مقدمه

• به بنکس خوش آمدید. بنکس یک پلتفرم مدیریت دارایی مبتنی بر زیرساخت‌های بانک پاسارگاد است که به شما کمک می‌کند پس‌اندازهای خود را، به صورت ریالی در حساب بانکی و یا به شکل کلاس‌های دارایی در قالب بیمه‌نامه‌های سرمایه‌گذاری، نگهداری نمایید.

• هدف اصلی بنکس، ایجاد امکانی برای مدرن‌سازی، ساده‌سازی و همگانی‌سازی پس‌انداز با قابلیت حفظ ارزش دارایی است.

• استفاده شما از اپلیکیشن بنکس به منزله مطالعه دقیق و پذیرش کامل این «شرایط و قوانین» است. این سند به عنوان یک قرارداد رسمی بین بنکس و شما تلقی می‌شود.

• ما تلاش کرده‌ایم تمام موارد را به زبانی شفاف بیان کنیم. در صورت وجود هرگونه سوال، واحد پشتیبانی آماده راهنمایی شماست.

حساب کاربری شما در بنکس

• طبق مقررات بانک مرکزی، برای افتتاح حساب در بنکس، داشتن حداقل ۱۸ سال سن الزامی است و مسئولیت تمام فعالیت‌هایی که از طریق حساب کاربری شما انجام می‌شود، بر عهده شما خواهد بود.

• استفاده از پلتفرم بنکس مستلزم احراز هویت کامل بانکی است و اطلاعاتی که هنگام ثبت‌نام ارائه می‌دهید (مانند نام، کد ملی و شماره تماس) باید متعلق به شخص شما باشد. 

• حفظ و نگهداری از رمز عبور حساب کاربری، مسئولیت مستقیم شماست. لطفاً در حفظ آن کوشا باشید و در صورت مشاهده هرگونه فعالیت مشکوک، موضوع را فوراً به ما اطلاع دهید.

خدمات بنکس برای شما

• ما این امکان را برای شما فراهم می‌کنیم که تا حد امکان، همه پس‌اندازهای خود را در یک پلتفرم نگهداری کنید و همزمان هم امکان مدیریت آنها را میان انواع شکل‌های دارایی داشته باشید تا ارزش آنها حفظ شود.

• بنکس اعتقاد دارد پس‌انداز باید بر روی ابزارهای واقعی، قانونی و با پشتوانه باشد، همه کلاس‌های دارایی عرضه شده در بنکس، بر اساس کلاس‌های دارایی قانونی و با پشتوانه است.

• برای پس‌انداز در بنکس لازم نیست سرمایه زیادی داشته باشید. پس‌انداز شما می‌تواند هر قدر کم باشد؛ بنکس به توان مالی کاربران خود احترام می‌گذارد و سعی دارد ابزاری در اختیار ایشان بگذارد که بتوانند به سادگی با آن کار کنند و اضطراب خود را در مقابل کاهش ارزش پس‌انداز، به آرامش تبدیل کنند.

• هیچ شب و روزی در بنکس تعطیل نیست، برای خرید دارایی، برای نقد کردن آن و نیز انجام عملیات بانکی.

• کارت بانکی مورد عرضه در پلتفرم بنکس، یک کارت شتابی نفیس است که توسط بانک پاسارگاد صادر می‌شود؛ در طراحی این کارت، سعی شده انتظارات و علاقمندی‌های خاص مشتریان بنکس در نظر گرفته شود و به همین جهت، دارای طراحی و مواد اولیه متمایزی است و لازم است مشتریان بابت تهیه آن، هزینه اعلامی را پرداخت کنند.

• بنکس به عنوان مشاور سرمایه‌گذاری فعالیت نمی‌کند و تمام تصمیمات خرید و فروش دارایی بر عهده شماست.

ماهیت حساب بانکی در بنکس

• حساب بانکی مورد ارائه در پلتفرم بنکس، نزد بانک پاسارگاد و مورد تعهد این بانک بوده و تحت نظارت بانک مرکزی ج.ا.ا است.

• افتتاح حساب بانکی در بنکس، کارمزدی نداشته و رایگان است.

• تمام شرایط قانونی حاکم بر این حساب، متناسب با مقررات سپرده‌های بانکی اعلامی از سوی بانک مرکزی است.

• سقف برداشت از حساب یا انتقال وجه،‌ متناسب با سقف‌های اعلامی از ناحیه بانک مرکزی است.

• برداشت از حساب بانکی تعبیه شده در بنکس، از مسیر انواع روش‌های انتقال وجه با رعایت سقف‌های روزانه و ماهانه امکان‌پذیر است.

• کارت بانکی متصل به حساب، از نوع کارت شتابی بوده و از تمام امکانات خرید، برداشت وجه از خودپرداز و انتقال وجه برخوردار است.

• کارت بانکی به آدرس اعلامی مشتری ارسال و صرفاً به صاحب حساب تحویل می‌گردد.

• رمزهای اول و دوم کارت، پس از دریافت کارت بانکی توسط صاحب حساب و فعال‌سازی آن در اپلیکیشن بنکس، به دارنده حساب ارائه می‌شود.

• مسئولیت همه تراکنش‌های بانکی از محل حساب تعبیه‌شده در بنکس، بر عهده صاحب حساب بوده و باید از هرگونه واگذاری حساب یا کارت به سایرین خودداری نمایید. همچنین کاربر تعهد می‌نماید از این حساب در راستای قمار و شرط‌بندی استفاده ننماید.

• رمزها و نیز نام کاربری و رمز عبور جهت ورود به اپلیکیشن بنکس، به مثابه کلید ورود شما به صندوق پس‌اندازهای شماست و کاملا محرمانه بوده و مسئولیت مراقبت از آنها بر عهده مشتری است.

• کارمزدهای انتقال وجه،‌ مطابق مقادیر اعلامی بخشنامه شبکه شتاب بانک مرکزی است.

ماهیت کلاس‌های دارایی‌ در بنکس

• به منظور رفع محدودیت‌های عملیاتی و خلق تجربه کاربری مطلوب، پس‌اندازهای غیر ریالی کاربران از مسیر ابزار جدید بیمه زندگی، سرمایه‌گذاری می‌شود که تحت نظارت بیمه مرکزی ج.ا.ا است و در واقع، ترکیبی از بیمه زندگی و سرمایه‌گذاری است. در این شیوه، دارایی‌های کاربران توسط شرکت‌ بیمه متصل به کارگزاری‌های بورس، مدیریت شده و سرمایه‌گذاری بر روی ابزارهای قانونی انجام و به اعتبار آن بیمه‌نامه رسمی دیجیتال صادر می‌شود.

• دارایی‌هایی غیر ریالی کاربران توسط بیمه‌نامه تضمین شده و تحت نظارت شرکت بیمه مرکزی ج.ا.ا است؛ البته این به معنای عدم تغییر در ارزش دارایی نیست و همواره ارزش دارایی متناسب با نوسانات بازار تغییر می‌کند.

• با توجه به ماهیت بیمه‌نامه‌های سرمایه‌گذاری، امکان دریافت فیزیکی دارایی‌ها وجود ندارد.

• دارایی‌های کاربران به هیچ عنوان جزء اموال پلتفرم بنکس محسوب نشده و پلتفرم نمی‌تواند هیچ‌گونه دخل و تصرفی و یا ادعایی در خصوص آنها داشته باشد. پس‌اندازهای ریالی و غیر ریالی کاربران، دارایی‌های قطعی ایشان محسوب می‌شود و بنکس تنها نقش پلتفرم واسط در اتصال کاربران به ابزارهای قانونی اعم از بانک و بیمه را ایفا می‌کند. 

• نقدشوندگی دارایی‌های غیر ریالی، صرفاً از مسیر حساب بانکی تعبیه شده در بنکس میسر است و واریز به سایر کارت‌های بانکی امکان‌پذیر نمی‌باشد.

• درخواست نقدشوندگی کلاس‌های دارایی، تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان روزانه به ازای هر کلاس دارایی به صورت آنی انجام می‌شود و مازاد بر این مبلغ، روز بعد تسویه خواهد شد.

• عملیات نقدشوندگی آنی و یا یک روزه، مربوط به شرایط عادی بازار است و در مواقع خاص، اعم از ریزش یا رشد شدید بازار و یا بحران‌هایی مانند جنگ، زلزله، سیل، بیماری فراگیر، قطعی اینترنت و … به صورت آنی نبوده و تابع قوانین اعلامی شرکت بیمه و مدیر دارایی است.

• برداشت وجه دارایی‌های نقد شده در حساب بانکی، از روش‌ انتقال وجه ریالی یا برداشت وجه از دستگاه خودپرداز و با رعایت سقف‌های روزانه و ماهانه بانک مرکزی امکان‌پذیر است.

• شرایط اختصاصی هر کلاس دارایی، در بخش مربوط به آن دارایی در اپلیکیشن نمایش داده می‌شود و کاربران می‌بایست قبل از هرگونه خرید، جزئیات مربوط به آنها شامل ماهیت، ضمانت، توصیه، زمان فعالیت، نقدشوندگی و… را مطالعه و با اطلاع و موافقت کامل، نسبت به خرید دارایی اقدام کنند.

قوانین معاملات و کارمزدها

• قیمت خرید یا فروش دارایی‌ها بر اساس نرخ لحظه‌ای بازار تعیین می‌گردد که توسط شرکت بیمه یا شخص ثالث بیطرف به پلتفرم بنکس اعلام می‌شود؛ بنکس نقشی در تعیین قیمت کلاس‌های دارایی‌ ندارد. قیمت معامله، هر مرتبه و پیش از تایید نهایی تراکنش به اطلاع کاربر می‌رسد.

• به دلیل نوسانات آنی قیمت خصوصا در برخی از کلاس‌های دارایی، همواره پس از اطلاع دقیق از قیمت لحظه‌ای نسبت به تایید نهایی یک تراکنش خرید یا فروش اقدام کنید.

• در حال حاضر، قیمت خرید و فروش کلاس‌های دارایی در پلتفرم بنکس یکسان است و بنکس درآمدی از محل اختلاف قیمت و فروش ندارد.

• خرید دارایی در پلتفرم بنکس، کارمزدی یا هزینه‌ای ندارد.

• کارمزد زنجیره عرضه کلاس‌های دارایی شامل کارگزاری بورس، شرکت بیمه و پلتفرم بنکس، در قالب یک فقره کارمزد فروش و صرفاً در لحظه فروش دارایی‌ دریافت می‌شود که مقادیر آن به تفکیک هر کلاس دارایی در بخش شناسنامه‌های دارایی، پیش از خرید به اطلاع کاربران می‌رسد.

حدود مسئولیت‌های بنکس و شما

• بنکس به عنوان پلتفرم، همواره سعی می‌کند کلاس‌های دارایی معتبر و دست‌چین‌شده را در دسترس کاربران قرار دهد اما توصیه یا علاقمندی خاصی در سرمایه‌گذاری ندارد؛ بنکس معتقد است کاربران باید با منطق، سلیقه و دانش روز خود درباره آن تصمیم بگیرند.

• از آنجایی که در خیلی از مواقع، نگهداری پس‌انداز در قالب ریال، بازدهی بهتر و در نتیجه ریسک‌ سرمایه‌گذاری کمتری دارد سپرده بانکی نیز به عنوان یک ابزار پس‌اندازی معتبر فراهم شده و توصیه می‌شود کاربران همواره بخشی از پس‌انداز خود را به شکل ریال نگهداری کنند.

• ارزش دارایی‌های شما متناسب با نوسانات بازار تغییر می‌کند. بنکس هیچ‌گونه مسئولیتی در قبال سود یا زیان احتمالی ناشی از این نوسانات بر عهده ندارد.

• قیمت لحظه‌ای کلاس‌های دارایی مستقیم از ناحیه شرکت بیمه که با استعلام از مدیر دارایی یا شخص ثالث بیطرف به دست آمده است به بنکس اعلام و به کاربران نمایش داده می‌شود و بنکس هیچگونه مسئولیتی در تعیین یا نوسان قیمت ندارد.

• دارایی‌های کاربران در قالب بیمه‌نامه‌های صادره برای ایشان توسط شرکت‌های بیمه‌گر طرف قرارداد نگهداری و قابل استعلام است. بنکس هیچگونه دخل و تصرفی در مقادیر دارایی یا مدیریت آنها ندارد.

• شما متعهد می‌شوید که از خدمات بنکس برای اهداف قانونی و مشروع استفاده نمایید و از انجام هرگونه فعالیت مغایر با قوانین کشور، از جمله قوانین مبارزه با پولشویی، خودداری کنید.

• ما نهایت تلاش خود را برای ارائه خدمات پایدار و بدون وقفه به کار می‌گیریم. با این حال، بنکس مسئولیتی در قبال مشکلاتی مانند اختلالات زیرساخت اینترنت کشور یا شبکه بانکی و بیمه‌ای که خارج از کنترل ما هستند نخواهد داشت.

• در مواقع بروز بحران‌هایی مانند زلزله و جنگ، اصل دارایی نزد شرکت بیمه و اطلاعات دقیق آن در پایگاه داده بنکس، محفوظ است اما ممکن است امکان خرید یا فروش دارایی تا زمان مشخصی متوقف و مشمول تغییرات قیمت شود. توقف در امکان معامله، به معنای تهدید یا آسیبی برای اصل دارایی نیست اما توصیه می‌شود آن میزان از دارایی را که در مواقعی مانند جنگ به آن نیاز دارید به صورت ریالی در حساب بانکی یا بصورت فیزیکی نزد خود نگهداری کنید و صرفاً مازاد دارایی خود را به صورت دیجیتال پس‌انداز نمایید.

• در صورت صدور دستور قضایی مبنی بر گزارش تراکنش‌های یک کاربر خاص یا مسدودی موجودی حساب وی، بنکس مطابق مقررات اقدام می‌نماید.

سیاست حفظ حریم خصوصی

• نحوه جمع‌آوری، استفاده و محافظت از اطلاعات شخصی کاربران به طور کامل در سند "سیاست حفظ حریم خصوصی" شرح داده شده است.

• اطلاعات شما نزد بنکس محرمانه تلقی شده و جز در موارد مصرح در قانون و با دستور مقامات ذی‌صلاح قضایی، در اختیار هیچ شخص یا سازمانی قرار نخواهد گرفت.

پشتیبانی

• در صورت بروز هرگونه مشکل یا نگرانی، اولین قدم تماس با واحد پشتیبانی بنکس است. تیم ما متعهد به یافتن یک راه‌حل سریع برای شماست.

• پشتیبانی در خصوص موضوعات بانکی و یا بیمه‌ای، بر عهده شرکای تجاری بنکس شامل بانک و شرکت‌های بیمه طرف قرارداد است که اطلاعات تماس آنها در قسمت شناسنامه کلاس‌های دارایی درج شده است.

تغییرات در قوانین و خاتمه همکاری

• شما می‌توانید هر زمان که مایل باشید، پس از نقد کردن دارایی‌های خود، حساب کاربری‌تان را مسدود نمایید. بنکس نیز این حق را دارد که در صورت مشاهده نقض صریح قوانین، حساب کاربری کاربر خاطی را به حالت تعلیق درآورده یا مسدود نماید.

• بنکس این حق را دارد که در آینده شرایط و قوانین خود را تغییر دهد یا به‌روزرسانی کند. در این صورت، مراتب از طریق اپلیکیشن یا سایر کانال‌های ارتباطی به اطلاع کاربران خواهد رسید.